保险合同怎么算合同无效？保险合同无效指合同无法律效力、不受法律保护。主体不合格、内容违法、意思表示不真实、形式不合法会致其无效。无效合同自始无效，发生事故保险人不担责，确认无效后当事人返还财产、按过错担责。接下来民生与法网小编将为您介绍相关内容。
一、保险合同怎么算合同无效
保险合同无效指合同不具法律效力，不受法律保护。以下情况会导致保险合同无效：
第一，主体不合格。投保人、被保险人、受益人或保险人不具备法律规定的资格条件，如投保人无完全民事行为能力，所签保险合同无效。
第二，内容违法。合同内容违反法律法规强制性规定或公序良俗，像为非法活动投保、以他人生命为标的却无保险利益等。
第三，意思表示不真实。当事人订立合同时意思表示不真实，如一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意愿情况下订立合同。
第四，形式不合法。法律规定保险合同应采用书面形式，若未采用，可能影响合同效力。
保险合同无效自始无效，发生保险事故时，保险人不承担保险责任。合同被确认无效后，当事人应返还因合同取得的财产，有过错一方应赔偿对方损失；双方都有过错，各自承担相应责任。
二、理疗保险不理赔怎么投诉
若理疗保险不理赔，可按以下途径投诉：
1. 向保险公司投诉：先与保险公司沟通，明确理赔拒赔原因。通过客服热线、官方网站、线下营业网点等，提交申诉并提供相关材料，要求重新审核理赔申请。
2. 向保险行业协会投诉：若与保险公司沟通无果，可向当地保险行业协会投诉。准备好保险合同、理赔申请材料、拒赔通知书等资料，以书面或线上形式提交投诉，协会会协助调解。
3. 向银保监会投诉：这是较为有效的投诉途径。可拨打12378热线，按语音提示选择投诉，详细说明情况；也可通过邮寄书面投诉材料，写明投诉人信息、保险公司情况、投诉事由、诉求等内容。
4. 法律途径：若上述方法均不能解决，可咨询律师，收集证据向法院起诉，通过法律手段维护自身合法权益。
投诉时应确保提供材料真实有效，理性表达诉求。
三、保险公司理赔超额怎么办
当保险公司理赔超额时，可按以下方式处理：
第一，核实情况。仔细核查理赔档案，确认是否真的超额理赔。查看保险合同条款、理赔计算依据、相关证明材料等，分析超额原因，如计算错误、被保险人欺诈等。
第二，与被保险人沟通。若确定超额，及时与被保险人取得联系，说明情况，提供超额理赔的证据，要求其返还超额部分。沟通时注意方式方法，避免引起不必要的纠纷。
第三，协商解决方案。若被保险人认可超额事实，可协商返还方式和时间。可一次性返还，也可分期返还，形成书面协议，明确双方权利义务。
第四，采取法律措施。若被保险人拒绝返还，保险公司可考虑通过法律途径解决。收集相关证据，如保险合同、理赔记录、沟通记录等，向法院提起诉讼，要求被保险人返还超额理赔款。
第五，内部整改。保险公司需反思理赔流程存在的问题，完善审核机制，加强人员培训，避免类似情况再次发生。
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