保险合同如何认定效力？保险合同效力认定需从四方面考量：主体资格上，当事人要有民事行为能力，投保人对标的有保险利益；意思表示要真实，无欺诈胁迫；内容要合法，符合法规和公序良俗；形式要合规，通常采用书面形式，四者皆满足合同才有效。具体详细内容和民生与法网小编一起来看看。
一、保险合同如何认定效力
保险合同效力认定需从以下方面考量：
一是主体资格。签订保险合同的当事人要具备相应民事行为能力。投保人需对保险标的有保险利益，如财产保险中，投保人对投保财产有所有权、占有权等相关权益；人身保险里，投保人对被保险人需存在法律认可的利益关系，像配偶、子女等关系。
二是意思表示。双方意思表示要真实，不存在欺诈、胁迫等情形。若一方以欺诈手段使对方在违背真实意思情况下订立合同，受欺诈方有权请求撤销。例如投保人故意隐瞒被保险人重要健康状况，影响保险人决定是否承保或提高费率，保险人可解除合同。
三是内容合法性。合同内容要符合法律法规强制性规定和公序良俗。保险合同条款不得违反法律禁止性规定，比如不能为非法活动提供保险保障。
四是形式合规。保险合同通常应采用书面形式，如保险单、保险凭证等。符合法定形式要求，合同在形式上才有效。
只有在主体适格、意思表示真实、内容合法且形式合规时，保险合同才具有法律效力。
二、混合保险合同包括哪些
混合保险合同是指在一个保险合同中，同时包含两种或两种以上不同保险类型的保险责任。常见的混合保险合同包括以下几类：
1. 人寿与健康混合保险合同：既提供人寿保险保障，当被保险人在保险期间内身故或全残时，受益人可获得相应赔付；又涵盖健康保险责任，比如对被保险人因疾病或意外导致的医疗费用进行报销，或者在被保险人患上特定重大疾病时给予一笔保险金。
2. 财产与责任混合保险合同：一方面对财产进行保障，若保险标的因自然灾害、意外事故等遭受损失，保险公司会进行赔偿；另一方面承担责任保险部分，当被保险人因疏忽、过失等行为造成第三方人身伤害或财产损失，依法应承担经济赔偿责任时，由保险公司负责赔偿。
3. 人寿与意外伤害混合保险合同：该合同除了具备人寿保险的基本保障外，还针对被保险人因意外伤害导致的身故、伤残或医疗费用等提供额外保障。
混合保险合同的出现，满足了投保人多样化的保险需求，使其可以通过一份合同获得多种保障。
三、什么保险合同可以贷款
一般来说，具有现金价值的保险合同可以用于贷款。以下几类较为常见：
1. 终身寿险：这类保险为被保险人提供终身的身故或全残保障，保费相对较高，随着时间推移会积累可观的现金价值，可用于保单贷款，贷款额度通常能达到现金价值的一定比例。
2. 年金保险：在约定时间开始定期给付生存保险金，在积累期会产生现金价值。客户可凭借年金保险合同向保险公司或银行申请贷款。
3. 分红保险：除了基本保障外，还会根据保险公司经营情况进行红利分配。其现金价值也能作为贷款依据。
需要注意的是，并非所有此类保险都能贷款，具体要参照保险合同条款规定。贷款额度、期限和利率等也因保险公司而异。申请保单贷款时，需确保保险合同处于有效状态，不存在欠缴保费等情况。同时，要按时还款，否则可能影响保险合同效力。
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