什么是人保险合同？人身保险合同以人的寿命和身体为标的，投保人付保费，被保险人出现约定事故或达到期限，保险人给付保险金。它有定额给付、期限长、有储蓄性的特点，常见类型有寿险、健康险和意外险合同。接下来民生与法治网小编将为您介绍相关内容。
一、什么是人保险合同
人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。投保人向保险人支付保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。
人身保险合同具有以下特点：一是定额给付性，由于人的生命和身体无法用金钱衡量价值，保险金额由双方约定；二是长期性，很多人身保险合同的保险期间较长；三是储蓄性，部分人身保险产品兼具储蓄功能，投保人可以在一定程度上积累资金。
常见的人身保险合同包括人寿保险合同、健康保险合同和意外伤害保险合同等。人寿保险合同以被保险人的生存或死亡为给付条件；健康保险合同主要针对被保险人因疾病或意外伤害所产生的医疗费用或收入损失进行补偿；意外伤害保险合同则在被保险人遭受意外伤害并导致身故、伤残时给予赔付。
二、用保险合同贷款吗
保险合同可以用于贷款，但需满足一定条件。通常具有现金价值的人寿保险合同才具备贷款资格，像终身寿险、两全保险、年金保险等。这类保险在投保一定期限后会积累起现金价值，保险公司会根据合同约定提供一定比例的贷款额度，一般不超过现金价值的一定百分比。
贷款流程一般为：投保人向保险公司提出书面申请，并提交相关资料，经审核通过后，即可获得贷款。贷款期限通常较短，一般不超过 6 个月。贷款利率由保险公司确定，会参考市场利率等因素。
需注意，若在贷款期间发生保险事故，理赔金额会扣除未偿还的贷款本息。若贷款到期未还，且贷款本息累计达到保险合同现金价值，保险合同效力可能会中止。此外，并非所有保险公司都提供此项服务，具体要参照保险合同条款及保险公司规定。
三、保险合同年年换吗
保险合同是否年年换，取决于保险合同的类型。
对于短期保险，如一年期的意外险、医疗险等，这类合同通常是一年一签。保险期间届满后，若投保人想继续获得保障，就需要重新与保险公司签订合同。在此过程中，保险公司会根据实际情况，如被保险人的健康状况变化、市场风险等因素，重新评估风险并确定是否继续承保以及新的保险费率等条款。
而长期保险，像长期重疾险、终身寿险等，合同期限一般较长，可能是十几年、几十年甚至终身。在投保时，投保人与保险公司会约定一个较长的保险期间，在这个期间内，保险合同持续有效，投保人按照约定缴纳保费，无需每年更换合同。不过，在合同有效期内，如果有特定需求，比如增加保额、变更保障范围等，经保险公司同意后可以对合同进行变更。
所以，保险合同并非都要年年换，要根据所购买保险的具体类型来判断。
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