保险合同是什么合同？保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，有多种合同属性。它是双务、有偿合同，双方互担义务，获保障需付保费；是射幸合同，结果不确定；是格式合同，法律有限制；还是诺成合同，达成一致即成立。接下来民生与法治网小编将为您介绍相关内容。
一、保险合同是什么合同
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。从不同角度看，它具有多种合同属性。
首先，保险合同是双务合同。投保人与保险人相互承担义务，投保人负有支付保险费的义务，保险人则在约定的保险事故发生时承担赔偿或给付保险金的责任。
其次，它是有偿合同。投保人获得保险保障，是以支付保险费为代价的；保险人收取保险费，必须承担相应的保险责任。
保险合同还是射幸合同。其结果具有不确定性，投保人交付保险费，可能在保险期间未发生保险事故而得不到赔偿；而一旦发生约定的保险事故，投保人获得的保险金可能远高于所交保险费。
此外，保险合同通常是格式合同。由保险人预先拟定，投保人一般只能表示接受或不接受，少有协商变更的余地。不过，为保护投保人利益，法律对格式条款的使用有一定限制。
最后，保险合同是诺成合同。只要投保人与保险人就合同主要条款达成一致，合同即成立，不以保险费的交付为成立要件。
二、重疾保险合同怎么看
查看重疾保险合同需关注以下要点：
1. 保险责任：明确合同保障的重大疾病种类，了解是保轻症、中症还是重症，以及不同疾病对应的赔付比例和次数。例如，有些合同对高发重疾有额外赔付。
2. 免责条款：这部分规定了保险公司不承担赔付责任的情况，如投保人或被保险人的故意行为、从事高风险运动等。仔细阅读免责条款，可避免后期理赔纠纷。
3. 理赔条件：清楚达到何种状态或满足什么标准才能获得赔付。比如，某些疾病可能要求达到特定的严重程度或进行了特定的治疗。
4. 保险期间和续保条件：确定保险的有效期限，以及到期后续保的相关规定，如是否可保证续保、续保费率调整等。
5. 保险费：明确缴费方式（年缴、月缴等）和金额，以及在何种情况下保费会调整。
6. 现金价值：了解不同年度保险合同的现金价值，这关系到中途退保时能拿回的金额。
在查看合同过程中，若遇到不理解的条款，及时向保险代理人或专业律师咨询，确保全面了解合同内容和自身权益义务。
三、保险合同以什么为准
保险合同的效力认定通常以书面合同文本为准。书面合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的正式协议，它详细记载了双方的权利、义务和责任等重要内容。
若存在电子保险合同，其与纸质合同具有同等法律效力，同样以电子合同所呈现的条款、约定等内容为准。
当出现保险合同条款和投保单、保险凭证等存在不一致情况时，按照相关法律规定及行业惯例处理。通常非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准；投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准，但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准。
此外，若双方就合同内容产生争议，还会依据合同解释原则来确定合同真实意思，例如文义解释、目的解释等。法院或仲裁机构会综合考虑各方面因素，来判定保险合同的准确含义和效力范围。
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